Pensando em risco financeiro tende a induzir a visão de túnel, especialmente na esteira de uma desaceleração do mercado ou quando você temer a incerteza do mercado. No entanto, risco, perigo e oportunidade são aspectos de incerteza alinhado de perto, e você precisa considerar cada aspecto como você tomar decisões de investimento:
perigo é unilateral incerteza. Perigo produz surpresas única maus, e seus resultados não são medidos em dinheiro ou qualquer outra coisa que podem ser agregados. Perigos devem ser minimizados, sujeitos a restrições.
Risco é uma incerteza de dois lados - boas e más surpresas são possíveis. Resultados de risco podem ser agregados. Seu objetivo é otimizar risco ao escolher o nível certo para as suas circunstâncias. Não reflexivamente escolher baixo risco de previsibilidade ou alto risco para a excitação.
Oportunidade é unilateral novamente, trazendo apenas boas surpresas com resultados quantificáveis. Maximize as suas oportunidades, sujeitos a restrições.
As pessoas tendem a superestimar a probabilidade de acontecimentos ruins (perigos) e medo dramáticos, mas improváveis 'filme de enredo "cenários, ea subestimar a probabilidade de algo inédito e inesperado acontecimento (risco).
Como você tomar decisões financeiras, considere os tipos de riscos que podem ser encontrados que podem afetar sua estratégia:
O risco de mercado: A incerteza devido a alterações nos preços de mercado.
Risco de crédito: A incerteza devido a uma falha de uma entidade externa para manter uma promessa.
Risco operacional: que não sejam de mercado ou risco de crédito incertezas institucionais.
Risco de liquidez: A incerteza sobre termos e a capacidade de fazer uma transação quando necessário ou desejado.
risco de financiamento: Incerteza sobre se os investidores vão disponibilizar fundos suficientes.
Risco de reputação: A incerteza sobre como a sua entidade será percebido.
risco político: A incerteza sobre as ações do governo.
Certifique-se de considerar a gama de riscos, e se todo mundo está pensando sobre o risco de mercado, tomar um minuto para pensar sobre o risco de reputação ou de risco de financiamento também.
Risco de Gestão do Mercado Financeiro
Ao gerenciar riscos financeiros, risco de mercado - a incerteza sobre como os preços vão mudar no mercado - é uma preocupação constante. E um válido. Você deve sempre pesar os riscos antes de tomar decisões de mercado.
Os preços podem mover-se para níveis que fazem você perder o controle de seus títulos se os investidores resgatar mais do que você pode facilmente pagar. Alternativamente, os credores podem exigir mais dinheiro do que você pode levantar. Perigos podem vir de várias direções.
Volatilidade, os altos e baixos normais de preços, é como você ganhar dinheiro em finanças, e o risco de mercado principal. Um nível muito baixo de volatilidade pode significar que você não geram lucros suficientes em períodos favoráveis para satisfazer os investidores ou sobrevivem ruim vezes- um nível muito elevado pode comer em retornos e assustar os investidores e contrapartes.
Às vezes os preços de mercado se mover para um nível que permite iniciar uma posição que você não podia fazer nos mercados normais. Esteja preparado para aproveitar essas oportunidades.
Como gerenciar risco de crédito nas instituições financeiras
Na gestão de riscos financeiros, o fracasso de uma entidade externa para manter uma promessa é um risco de crédito você tomar em cada dia. Isto é esperado, até um certo ponto. Gestão desse risco é a parte importante.
Se um cliente não fazer um pagamento de rotina ou um fornecedor deixa de fazer uma entrega, você e sua organização pode enfrentar sérias dificuldades ao ponto de ter sua organização falhar. Por outro lado, o fracasso de uma entidade para executar abre um nicho de mercado rentável para você se você pode tirar proveito da oportunidade.
Você deve equilibrar o seu risco de crédito. Se você manter o seu risco de crédito muito baixo, ao tratar apenas com as contrapartes mais confiáveis e forçá-los a aceitar toda a incerteza em seu relacionamento de negócios, você pode afastar-se completamente a inovação ea partilha de conhecimentos, e pagar muito para os serviços. Se o seu risco de crédito é muito alto, a acumulação de incumprimentos provavelmente vai inviabilizar qualquer plano de negócios.
Como gerenciar o risco operacional nas instituições financeiras
Como um gerente de risco financeiro, um dos riscos que você precisa considerar é a incerteza dentro de sua própria organização. riscos institucionais ou operacionais são muitos - malfeasance empregado, erros de computador, ataques (físicos ou virtuais), por exemplo - e muito numerosas para listar.
Na gestão do risco operacional, olhar para ver como apertado ou afrouxar o local de trabalho é. Muito solto um local de trabalho leva a erros, a ineficiência, má disciplina, frustração para os funcionários talentosos, e danos de os preguiçosos ou incompetentes. Muito apertado um local de trabalho leva as pessoas a odiar seu trabalho, estresse e barreiras para na inovação pode atrair pessoas que gostam de chefe outros ao seu redor, em vez de fazer qualquer trabalho eles mesmos.
Para ajudar a mudar o risco operacional para a oportunidade, concentrar-se em práticas de negócios que fazem o divertimento de trabalho, construir um negócio útil, atender às necessidades sociais e contribuir para o desenvolvimento da carreira dos funcionários, o crescimento pessoal e segurança financeira.
Como gerenciar risco de liquidez nas instituições financeiras
Liquidez, a capacidade de converter ativos em dinheiro rapidamente, claramente afeta suas decisões de gestão de riscos financeiros. Se você não tem liquidez suficiente, você pode não ser capaz de sair de posições insustentáveis ou ser forçados a vender ativos a perdas muito além de esperanças e expectativas. Demasiada liquidez faz com que seja difícil de ignorar mercado de curto prazo opinião- muito pouca liquidez isola os decisores da realidade.
UMA congelamento de liquidez em um mercado permite transacções rentáveis em mercados relacionados, no entanto, e o excesso de liquidez permite tomar posições que seriam impossíveis em tempos normais.
Como gerenciar risco de financiamento em instituições financeiras
Incerteza sobre se os investidores vão disponibilizar fundos suficientes é um desafio que todos os gerentes de risco financeiro enfrenta. Equilibrar esses riscos é essencial para o seu sucesso. Há algumas coisas a considerar.
Se os investidores retirar o financiamento, seja por resgatarem as suas apostas por dinheiro ou vender seu interesse para os outros a preços baixos, pode levar a uma falta de confiança na sua organização e impedi-lo de levantar novos fundos e encorajar outros investidores a abandonar o navio.
Os investidores que estão bloqueados por prazos longos, com poucos direitos de controle, permitem-lhe dar uma visão de longo prazo, mas eles lhe fornecer nenhuma pressão para ter sucesso e, provavelmente, cobrar muito para a sua capital. Os investidores que pode receber o valor integral para trás em cima da demanda mantê-lo em seus dedos, e cobrar menos para a sua capital, mas é improvável que sejam verdadeiros parceiros. No entanto, se alguns investidores se retirar, você tem uma oportunidade para reestruturar o seu negócio a funcionar de uma maneira melhor para os restantes investidores.
Como gerenciar o risco reputacional em Instituições Financeiras
Como sua organização é percebida, o que sua reputação é, é um componente chave na sua estratégia de gestão de risco financeiro. As duas maneiras mais fáceis de obter uma má reputação devem se preocupar apenas com a reputação e cuidar nada sobre reputação. Ganhando uma boa reputação requer uma combinação cuidadosa de considerar os sentimentos dos outros e estar disposto a levantar-se contra a multidão quando necessário.
Um escândalo embaraçoso em uma entidade financeira muitas vezes leva a repressão regulatórias, perda de negócios, ações judiciais, perdas de funcionários e outros maus resultados. Na outra extremidade da escala é uma organização ou pessoas ligadas a ele que são vistos como fazer algo admirável - qualquer coisa de funcionários pitching para financiar e construir um playground comunidade para o negócio chegando com um novo produto inovador e atraente.
Como gerenciar o risco político no domínio financeiro
risco político está sempre presente e incontrolável. Como um gerente de risco financeiro, você só pode esperar para evitar os perigos óbvios e se beneficiar de ações de governo.
Os perigos de risco político são muitas: os governos têm sido conhecida a apreender os bens, proibir determinados tipos de empresas ou práticas de negócio, jogue líderes de negócios na cadeia ou até mesmo matá-los. No lado menos prejudiciais, mas irritante, funcionários do governo pode tornar sua vida miserável com a burocracia, a injustiça mesquinho, corrupção e doubletalk. Às vezes, eles têm boas razões, às vezes não, mas essas coisas são raramente previsível.
Do lado positivo, os governos têm sido conhecida a proteger os direitos, cuidar das necessidades de negócio, proporcionar oportunidades, criar a paz e prosperidade geral, e fazer você se sentir orgulhoso de ser um cidadão. Trabalhando com e apoiar os governos podem ser muito gratificante.
Investidores como os governos a definir regras claras e ficar por eles, para que eles possam planejar as coisas como impostos, estrutura legal, contratos e assim por diante. No entanto, eles também querem entidades governamentais para ser flexível o suficiente para considerar novas ideias e mudanças climáticas no mundo em torno deles. Idealmente, você quer relações governamentais que estão perto o suficiente para que você está no mesmo lado, mas não tão perto que você se tornar comparsas, ou reguladores de captura, ou agentes do Estado.