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Para muitos americanos, quando começar a recolher benefícios de reforma da Segurança Social é a pergunta $ 64.000 - somente esse número pode subestimar significativamente a quantidade de dinheiro que monta em sua decisão. Dependendo de quanto tempo você vive, as diferenças de quando você começa benefícios podem facilmente adicionar até seis números ao longo do tempo.
Então, o que faz sentido para você? Aqui estão algumas perguntas que você deve considerar para ajudar a decidir quando é melhor para reivindicar Segurança Social:
Quanto a renda que você precisa na aposentadoria? Planejadores costumam dizer que você precisa entre 70 por cento e 85 por cento de sua renda pré-aposentadoria para manter seu padrão de vida quando seus dias de trabalho são mais. Algumas pessoas podem conseguir com menos, e alguns precisam de mais para pagar o estilo de vida que eles desejam. Você também pode obter uma dica, ligando alguns números em calculadoras on-line e ver o que saia. (Uma dessas ferramentas isavailable emaarp.org/work/retirement-planning/retirement_calculator.) Como próximo será a sua renda de aposentadoria, incluindo a Segurança Social, trazê-lo para o nível que você precisa? Lembrar: Seu benefício da Previdência Social será maior quanto mais você esperar para reivindicá-lo, até 70. Pense idade através de suas necessidades antes de começar a recolher.
você pode dar ao luxo de esperar? A maioria das pessoas afirmam prestações, nos primeiros anos de elegibilidade. Mas ao fazer isso, eles travam em um menor pagamento mensal para o resto de suas vidas. Alegando anteriormente também pode bloquear em um menor pagamento mensal para o seu cônjuge, se você morrer. Dada aumento da longevidade - o que poderia significar que você e seu cônjuge dependem da Segurança Social por muitos anos - você deve considerar a vantagem de espera de um benefício maior se você pode dar ao luxo.
você pode usar uma estratégia civil para maximizar os benefícios da vida em sua casa? Os casais podem ter opções que escolhe não fazer. Por exemplo, quando o chefe de família atinge 66 (ou 67, se tivesse nascido em 1960 ou posterior), ele ou ela pode arquivar para benefícios, mas suspender reivindicá-los. Isso permite que um cônjuge que é de 62 anos ou mais para reivindicar um benefício do cônjuge, enquanto benefício não reclamado do chefe de família cresce significativamente.
Quanto tempo você vai viver? Isso é um mistério para a maioria das pessoas, mas você pode ter pistas - e as chances são, ele poderia ser um tempo muito longo. Se você sobreviver em seus anos 80 e além, pode fazer sentido para evitar começando benefícios cedo. (Se você antecipar uma vida mais curta, pode fazer sentido para iniciá-los mais cedo.) Como está a sua saúde? Qual é a experiência em sua família? calculadoras longevidade online, tais como livingto100.com e bluezones.com (Para bluezones.com, clique em "Viva Mais" e depois "Vitalidade Compass") pode dar-lhe uma estimativa geral de quanto tempo você pode esperar viver.
Porque você não pode ter certeza de quanto tempo você vai viver, o que faz você se sentir mais seguro: um benefício menor, mais cedo ou um benefício maior mais tarde? Se você esperar para reclamar, mas morrem mais cedo, você acaba com menos no total do que se afirmou mais cedo. Se você afirmar cedo e viver mais tempo (geralmente em seus anos 80 e além), você acaba com menos no total do que se afirmou mais tarde.
Quão importante é o sobrevivente beneficiar você deixar para trás? Um cônjuge sobrevivo que atingiu a idade de aposentadoria completa pode receber 100 por cento do seu benefício de aposentadoria. A diferença de quando você começar (bem como a idade em que seu cônjuge afirma) pode vir a muitos milhares de dólares na vida do seu viúvo ou viúva.
Não há uma resposta perfeita para a questão de quando você deve começar a recolher os benefícios de aposentadoria, mas considerando-se estas perguntas, você stand uma melhor chance de fazer uma decisão que você vai ser feliz com ele.
Quanto vou receber da Segurança Social?
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O benefício média de reforma da Segurança Social é cerca de US $ 1.300 por mês ($ 1.328 em 2015), eo máximo em idade de aposentadoria completa é mais de US $ 2.600 por mês ($ 2.663 em 2015), mas a quantidade exata que você vai ter a cada mês depende de quanto você ganhou durante a sua vida e como você está velho quando você começar a recolher Segurança social. Você tem várias maneiras de obter uma alça mais significativo de quanto vai ser vir para você quando você começar a recolher benefícios:
Use uma calculadora. Você pode encontrar ferramentas on-line da Segurança Social emssa.gov/planners/benefitcalculators.htm. Essas ferramentas incluem a Calculadora rápida, que fornece uma estimativa instantânea, mas áspero, ea aposentadoria Estimador, que é baseado em seu registro de ganhos reais no arquivo com a Segurança Social. Outras calculadoras, incluindo calculadora da AARP (aarp.org/work/social-security/social-security-benefits-calculator), Oferecem opções adicionais, tais como esclarecer como rendimentos do trabalho pode afetar o seu benefício antes de chegar a sua orientação idade e oferta de aposentadoria completa para os casais.
Olhe para a sua declaração pessoal, se você tiver um. Para os indivíduos que não tenham criado uma conta on-line com a Segurança Social, os e-mails agência declarações a cada cinco anos, começando aos 25 anos, e anualmente em 60. (Para configurar uma conta on-line escritas, ir para ssa.gov/myaccount.) Sua declaração explicita o quanto você pode antecipar recebendo em sua taxa atual de salário se você se aposentar cedo, na sua idade de aposentadoria completa, ou aos 70 anos.
Fator de redução para a reforma antecipada e créditos para a realização de fora de sua reivindicação. Você pode ter menos se você começar a recolher cedo, e mais, se você esperar para benefício reducesyour collect.Social Segurança na faixa de 5 por cento para 6,7 por cento por ano, se você se aposentar mais cedo (e sua idade de aposentadoria completa é de 66). Ele aumenta sua quantidade benefício 8 por cento ao ano, até 70 anos de idade se você esperar após sua idade de aposentadoria completa para começar a recolher (e nasceram em 1943 ou posterior). Para mais informações sobre fatores de reforma antecipada ou atrasadas e uma calculadora online, confirassa.gov/OACT/quickcalc/early_late.html.
Considere se você vai continuar a ganhar dinheiro quando você recolher benefícios. Segurança Social detém $ 1 de cada US $ 2 que você ganha acima de um determinado montante (revista anualmente) se você está coletando benefícios de aposentadoria, mas você não atingiram a idade de aposentadoria completa. Um teste de lucro diferente aplica-se durante o ano em que atingir a idade de aposentadoria completa. Você começa os pagamentos retidos volta depois de atingir a idade de aposentadoria completa. Para mais detalhes up-to-date, ir para ssa.gov/oact/cola/rtea.html.
Como recorrer de uma decisão da Segurança Social
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Se você tiver aplicado para a Segurança Social invalidez e você foi negado, não desista. Você pode desafiar uma decisão benefícios pela Previdência Social - você só tem que tomar certas medidas em uma determinada ordem.
Tenha em mente que o relógio começa a clicar, logo que você receber uma decisão desfavorável sobre o seu pedido. Nesse ponto, você tem 60 dias para iniciar o recurso. (O prazo de 60 dias geralmente se aplica para cada etapa do processo de apelação.)
Você pode começar o seu recurso on-line (ir para socialsecurity.gov/disabilityssi/appeal.html ou ssa.gov e clique em "Serviços on-line" e depois "recorrer da decisão"). Você também pode começar através do telefone (pelo telefone 800-772-1213 ou 800-325-0778 TTY), ou um escritório local de Seguro Social (ir para ssa.gov e clique em "Fale Conosco" e clique em "Encontrar um Office").
A maioria dos desafios para as decisões da Segurança Social envolvem benefícios por incapacidade. Mas o processo de recurso existe para resolver outras disputas benefícios, também. O recurso pode passar por quatro etapas, se não for resolvido ao longo do caminho:
Pedido de Reconsideração: Nesta fase, você realmente não aparecer em pessoa em qualquer lugar. Você acabou de apresentar um pedido de reconsideração (o formulário está disponível no ssa.gov/online/ssa-561.pdf) Se o seu pedido inicial é voltada para baixo.
Tais pedidos não têm uma boa chance de sucesso, mas eles são necessários na maioria dos lugares se você quiser avançar para a próxima fase, onde você tem melhores chances de êxito.
Nota: Os moradores dos seguintes locais pode pular reconsideração e ir direto para a Etapa 2: Alasca, Alabama, Colorado, Louisiana, Michigan, Missouri, New Hampshire, Nova York, Pensilvânia, e em partes da área metropolitana de Los Angeles. (Verifique com seu escritório de campo local para ter certeza.)
Juiz de Direito Administrativo audiência: Esta etapa é quando você faz o seu caso antes que o funcionário administrativo que tem o poder para governar em seu favor. Este é o seu melhor tiro no processo de apelação para ganhar. O juiz olha para o seu caso sem levar em conta a decisão anterior, e pode ser a primeira vez que você vai estar cara a cara com o tomador de decisão.
Você pode querer contratar um advogado ou outro representante que entende o processo de recurso da Segurança Social e pode fazer o seu caso.
Para solicitar uma audiência perante um juiz, imprimir o formulário em ssa.gov/online/ha-501.pdf, assiná-lo e enviá-lo para o escritório local da Segurança Social.
Conselho de Recursos: Este grupo de Apelações juízes administrativos é o nível superior de avaliação dentro da Administração da Segurança Social. Eles podem optar por rever o seu desafio, não para analisá-lo, ou para enviá-lo de volta a um juiz de direito administrativo, talvez com uma recomendação que ajuda o seu caso. Neste ponto, no entanto, a maioria dos casos são rejeitados. No entanto, você deve passar por esta etapa administrativa se você quiser apelar o seu caso em tribunal federal.
Para solicitar uma revisão pelo Conselho de Recursos, imprimir o formulário em ssa.gov/online/ha-520.pdf e siga as instruções no ssa.gov/online/ha-520.html.
avaliação tribunal federal: Quando você tiver esgotado suas opções dentro da Administração da Segurança Social, o próximo passo é processar em tribunal federal. Este processo pode levar muitos meses. Você não vai depor, mas seu advogado pode argumentar com o seu adversário do governo perante o juiz. Se perder no tribunal distrital federal, você pode apelar para o tribunal de apelações EUA apropriada.