O Resultado do teste: Como seus pagamentos de segurança social são calculados quando você trabalhar
direitos autorais # 169- 2015 AARP
Segurança Social tem um limite de rendimentos anuais, uma regra que pode reduzir significativamente seus pagamentos de benefícios se você coletá-los em reforma antecipada (embora a retenção é composta depois de atingir a idade de aposentadoria completa).
O limite anual ganhos podem ser aplicadas somente se você está coletando os benefícios da Segurança Social e ainda não atingiram a idade de aposentadoria completa (actualmente 66). Esta regra também pode bater cônjuges, bem como as viúvas, viúvos e outros recebendo prestações de sobrevivência. Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, o limite de rendimentos desaparece.
Como funciona o limite de rendimentos
Veja como o limite do salário básico funciona: Se você receber benefícios e você também ganhar dinheiro, o SSA reduz o benefício por US $ 1 para cada US $ 2 que você ganha acima de um determinado montante. A quantidade normalmente sobe a cada ano- foi fixado em US $ 15.480 em 2014. O limite facilita para o ano em que atingir a idade de aposentadoria completa. Naquele ano, a SSA detém US $ 1 para cada US $ 3 que ganhe acima do limite. A tampa também sobe annually- em 2014, que foi de US $ 41.400.
Quando você chegar a idade de aposentadoria completa, os seus rendimentos não afetam os seus benefícios. Começando com seu mês de aniversário, a renda não é mais uma preocupação.
Se você está trabalhando e recebendo Segurança Social, em contato com o SSA no início do ano em que atingir a idade de aposentadoria completa. Porque menos dinheiro é retido do seu benefício desse ano, é possível que o SSA não terá que esconder nada.
A retenção funciona assim: Suponhamos que parece, com base nas informações do SSA tem, que os seus salários para o ano irá exceder o limite de rendimentos. Se assim for, o SSA leva o dinheiro em excesso do limite de retenção de pagamentos inteiros até que tenha realizado. Suponha que você ganhar o suficiente para desencadear $ 3.000 de renda retido na fonte.
Agora, suponha que o seu benefício mensal da Segurança Social é de R $ 1.000. O SSA pode conter cada um dos seus $ 1.000 pagamentos para Janeiro, Fevereiro e Março a receber US $ 3.000 e cumprir a exigência.
Às vezes você pode cumprir a exigência de retenção na fonte, esticando-a mais de um ano, em vez de desistir de pagamentos mensais inteiras (rateio). Você pode qualificar para rateio, se você não deve o dinheiro SSA de receber um pagamento a maior. Se você quiser ratear a retenção em Junho do ano seguinte, você tem que explicar que ela é necessária para evitar dificuldades financeiras ou que interrompe seus planos de aposentadoria.
Elena, 64, planeja começar a seus benefícios da Previdência Social em janeiro e se qualifica para um pagamento de US $ 1.500 por mês, o que chega a US $ 18.000 por ano. O empregador de Elena valoriza suas habilidades gráfico # 8208-projeto e faz dela uma oferta inesperada para ficar - $ 40.000 para continuar a trabalhar por mais um ano em um calendário semanal reduzido. Como isso afeta seus benefícios da Previdência Social?
Se o limite do salário é de R $ 15.480, o que significa a ela US $ 40.000 em renda iria colocá-la $ 24.520 acima da tampa. A SSA detém US $ 1 para cada US $ 2 acima do limite, que neste caso trata de metade de US $ 24.520, ou US $ 12.260. Depois de retenção na fonte, benefício da Previdência Social de Elena para o ano seria de $ 5.740. Ela vai finalmente receber de volta esse retenção depois que ela começa benefícios em sua idade de aposentadoria completa.
Mas, para piorar a situação, iniciando-a Segurança Social em 64, o benefício de Elena é reduzida em cerca de 7 por cento - permanentemente - por causa da redução normal para iniciar benefícios antes da idade de aposentadoria completa. No caso dela, faz mais sentido para tirar a boa oferta e começar a benefícios da Previdência Social mais tarde.
A regra é diferente se você trabalha durante o ano em que atingir a idade de aposentadoria completa.
Elena é 65 agora e tem um aniversário chegando em dezembro. Nos primeiros 11 meses do ano, ela ganha US $ 18.340. Porque este é o ano em que ela atinge a idade de aposentadoria completa, uma tampa diferente e muito mais elevada se aplica - $ 41.400 neste exemplo.
Se Elena tinha um salário maior - digamos, $ 50.000 até Novembro - que a colocaria $ 8,600 por cima da tampa. A SSA retém $ 1 de $ 3 para essa quantidade, que chega a cerca de US $ 2.867 naquele ano. A retenção não é calculado a partir de dezembro, mês do aniversário de Elena.
Como excedendo o limite pode custar sua família
Esteja ciente de que se você estourar o limite de rendimentos, a SSA poderá reter não só os seus benefícios, mas também os benefícios de um dependente, na proporção da sua quota de benefícios totais da família.
Diga Melissa recebe US $ 900 por mês em benefícios de reforma da Segurança Social. Ela ainda está a trabalhar aos 63 anos como um retalho # gerente 8208-store e antecipa US $ 2.000 em lucros acima do limite. O marido de Melissa, Bryan, está a recolher um benefício esponsal de US $ 450 por mês. A SSA retém o dinheiro de cada um deles, porque o benefício de Bryan é baseado no registo de vencimentos de sua esposa.
Durante um mês, a SSA retém cada um dos seus pagamentos completamente - $ 900 a partir de Melissa e US $ 450 a partir de Bryan, para um total de US $ 1.350. Mas o SSA ainda quer reter mais US $ 650 para recuperar os US $ 2.000. Fá-lo em proporção à participação de cada cônjuge de benefícios. Então, no mês seguinte, a SSA retém $ 433 a partir de Melissa e US $ 217 a partir de Bryan para chegar a US $ 650.
Se um menor # 8208-salário cônjuge exceder o limite de rendimentos, com base em benefícios recolhidos através próprio recorde trabalho que o cônjuge, o SSA retém os benefícios de que o indivíduo.
Esta informação mostra montantes isentos atuais que os trabalhadores estão autorizados a ganhar enquanto também a recolher benefícios da Previdência Social. A maior quantidade aplica-se ao ano em que atingir a idade de aposentadoria completa.
| Ano | Lower Quantidade 1 | Maior quantidade 2 |
|---|---|---|
| 2000 | $ 10.080 | $ 17.000 |
| 2001 | $ 10.680 | $ 25.000 |
| 2002 | $ 11.280 | $ 30.000 |
| 2003 | $ 11.520 | $ 30.720 |
| 2004 | $ 11.640 | $ 31.080 |
| 2005 | $ 12.000 | $ 31.800 |
| 2006 | $ 12.480 | $ 33.240 |
| 2007 | $ 12.960 | $ 34.440 |
| 2008 | $ 13.560 | $ 36.120 |
| 2009 | $ 14.160 | $ 37.680 |
| 2010 | $ 14.160 | $ 37.680 |
| 2011 | $ 14.160 | $ 37.680 |
| 2012 | $ 14.640 | $ 38.880 |
| 2013 | $ 15.120 | $ 40.080 |
| 2014 | $ 15.480 | $ 41.400 |
| 2015 | $ 15.720 | $ 41.880 |
1 Aplica-se nos anos antes do ano de atingir a idade de aposentadoria completa.
2 Aplica-se no ano de atingir a idade de aposentadoria completa, durante meses antes de tal realização.