Faz Credit Counseling ajudar com problemas de crédito?

A legítima, conselheiro de crédito certificadas podem oferecer apenas a ajuda que você precisa para obter uma alça sobre seus problemas financeiros. A agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos serve como um partido objetivo de ajudá-lo a ver a sua situação financeira sem emoção. Além disso, um conselheiro treinado e certificado pode ser capaz de oferecer-lhe alguma educação de crédito, assessoria de orçamento personalizado, e um plano sob medida para você sair da dívida.

Reconhecendo aconselhamento dívidas de crédito pode ajudar com

Apesar de aconselhamento de crédito pode ajudar em uma variedade de circunstâncias, é essencial em cinco situações:

  • padrão de hipoteca

  • Vários cobradores

  • problemas de crédito conjuntas

  • Dívidas que são apoiados por ativos

  • Falência

Em todas essas situações, você têm a beneficiar com a falar com um profissional que pode ajudá-lo com a experiência, recursos e uma visão externa imparcial de sua situação.

O que uma agência de aconselhamento de crédito pode lhe oferecer

Um bom, conselheiro de crédito certificadas podem oferecer soluções pensadas e úteis. Esperar mais de uma opção para resolver as coisas, incluindo algumas opções que você não vai gostar. Seu conselheiro pode dar-lhe uma perspectiva equilibrada do que você precisa fazer, quanto tempo vai demorar, e que recursos estão disponíveis para ajudá-lo ao longo do caminho. Seu conselheiro provavelmente irá discutir a falência, bem como outras soluções.

Metas para o futuro

Um bom conselheiro de crédito oferece soluções com seus objetivos futuros em foco. Uma solução que funciona para você, não só lida com questões atuais, mas também leva em conta a forma como você vê o seu futuro. Por exemplo, se você está planejando para comprar uma casa, obter um certificado de segurança no trabalho, ou enviar seus trigêmeos para a faculdade em cinco anos, essa meta futura afeta quais cursos de ação melhor atender às suas necessidades.

A melhoria da comunicação com sua família

Por cerca de 70 por cento dos mais de 2 milhões de pessoas que levavam suas almas para os conselheiros do crédito a cada ano, o conselho e direção são tudo que eles precisam. Um subproduto inesperado do aconselhamento de crédito é a melhoria da comunicação financeira e de outro. Para muitos casais e famílias, a sessão de aconselhamento de crédito é a primeira vez que comunicar abertamente sobre os objetivos, as prioridades de gastos e dívidas, mesmo ocultos.

Um plano que funciona para você

Esperar para ter um plano de acção personalizado quando terminar com aconselhamento de crédito. Um plano de ação tem que se adequar a maneira de viver, ou você não vai segui-lo. Um orçamento confortável projetado com seus gastos e poupança de estilo em mente é mais provável que seja eficaz.

Um aspecto muitas vezes esquecido de utilizar agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos é que eles sabem muito sobre outros recursos da comunidade que podem ser capazes de ajudar.

O processo de aconselhamento de crédito não é algo que você pode brisa através em 15 minutos, porque o plano você anda afastado com é feito sob medida para você e sua situação financeira.

exames periódicos

Espere algum ajuste fino se adaptar às mudanças no caminho. Embora o seu conselheiro antecipa solavancos na estrada, tanto quanto possível ao desenvolver seu plano, o conselheiro não pode prever o futuro. envolvimento contínuo com a sua agência de aconselhamento de crédito como você navegar neste percurso de reparação de crédito ajuda você a manter o curso.

Esperar a agência para tornar mais fácil para você, dando-lhe os nomes, endereços de e-mail e números de telefone de pessoas a contactar além da agência para obter mais ajuda. Você deve ser capaz de pedir ao seu conselheiro para sugestões e referências adicionais à medida que avança, embora a maioria das pessoas, quando eles têm um plano viável na mão, estão fora por conta própria.

Encontrar uma grande agência de aconselhamento de crédito

Aqui estão algumas coisas para procurar em uma organização de qualidade de aconselhamento de crédito:

  • 501 (c) (3) status de isenção fiscal

  • Acreditação por um organismo de acreditação nacional independente de terceiros, especialmente o Conselho de Credenciamento

  • A vontade de gastar pelo menos 45 a 60 minutos com você, e mais, se necessário - e de graça

  • A disposição de oferecer ajudar da maneira que você está mais confortável recebê-lo - pessoalmente, por telefone ou através da Internet

Aqui estão algumas das organizações que podem ajudá-lo com suas necessidades de aconselhamento de crédito:

Os planos de gestão da dívida

UMA plano de gestão da dívida exige que o ato agência como um intermediário, manipulação de ambas as comunicações e pagamentos em seu nome para uma pequena taxa mensal. Este plano inclui pagamentos revistos que

  • São aceitáveis ​​para todos os seus credores

  • Deixar-lhe dinheiro suficiente para lidar com suas despesas

  • Geralmente te tirar da dívida em dois a cinco anos

Os planos de gestão da dívida são uma alternativa à bancarrota. Eis como funciona: Quando os credores perceber que você não pode satisfazer as condições iniciais do seu cartão de crédito ou outros acordos de empréstimo, eles também percebem que é melhor fora de trabalhar com você através de seu conselheiro de crédito. Seus credores são susceptíveis de ser aberta a uma série de soluções que estão a seu favor, incluindo

  • Esticando seus pagamentos de forma que a combinação de diretor e os juros compensa o saldo em 60 meses ou menos

  • A alteração do seu pagamento mensal para um valor que você pode dar ao luxo de pagar

  • Reduzir a sua taxa de juro e / ou de quaisquer taxas associadas com seu empréstimo

  • Abstendo-se de persegui-lo dia e noite

Por que os credores estar disposto a fazer essas coisas para você? Porque se eles não o fazem, e você realmente não pode fazer os pagamentos, eles vão gastar muito mais dinheiro em coleções do que lhe daria em concessões. Além disso, se você pedir falência, seus credores podem Nunca receber o seu dinheiro.

O ponto crítico aqui é que o credor tem de acreditar que você não pode fazer os pagamentos, conforme acordado.

As desvantagens podem incluir

  • Um impacto negativo no seu relatório de crédito, dependendo de como seus credores relatar sua conta de aconselhamento de crédito

  • Restringiu o acesso ao crédito, durante a vigência do plano

  • Dificuldade em alterar as agências de aconselhamento de crédito depois de iniciar um plano de gestão da dívida

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