Avaliar seus investimentos atuais
Quando você está trabalhando com um conselheiro financeiro pessoal, uma das primeiras coisas que ele ou ela deve ajudá-lo a fazer é decidir o que fazer com seus investimentos atuais. Faça a sua casa para que você possa comprar e manter sólidos investimentos para o longo curso, mas note que há momentos em que a venda é apropriado. Na verdade, se você está segurando investimentos que parecem estar fazendo mal durante um período prolongado de tempo, analisará atentamente a situação. Tentar determinar por que eles não fizeram bem.
Se um determinado investimento é baixo porque outras semelhantes também estão em declínio, então a perspectiva de longo prazo ainda se mantém, e talvez por isso você deve. No entanto, se algo é inerentemente errado com o investimento em questão, tais como altas taxas ou má gestão, levar a perda, e fazer fazê-lo mais palatável por lembrar duas coisas. Em primeiro lugar, se é um investimento conta de não-reforma, as perdas ajudar a reduzir seus impostos de renda. Em segundo lugar, considere o custo de oportunidade de continuar a manter o seu dinheiro em um investimento ruim: Que tipo de retorno futuro poderia fornecer esse dinheiro se você em vez comutado para um melhor investimento?
Uma maneira útil de avaliar a sua carteira, uma vez por ano ou a cada poucos anos é imaginar que tudo o que você possui atualmente foi vendido. Pergunte a si mesmo se você optar por sair hoje e comprar os mesmos investimentos. Esta questão é especialmente bom se perguntar se você possui muitas ações na empresa onde você trabalha. São as suas razões para a realização de seus investimentos ainda é válida?
Ao avaliar suas participações atuais, tenha cuidado que você não despejar um investimento particular só porque é no que vai passar a ser uma queda temporária. Mesmo os melhores gestores de investimento têm períodos de até um ano ou dois durante o qual eles underperform. (Às vezes, isso acontece quando o estilo do gestor de investimento está fora de favor para o momento.) Mas lembre-se, a melhor definição de temporário é de um a dois anos, não meses ou dias.
Assim como você se apegar a pessoas, lugares e coisas, o julgamento de alguns investidores podem estar nublada devido ao apego a um investimento. Mesmo se um investidor decide vender um investimento com base em uma avaliação correcta e prático, a sua ligação emocional com ela pode inviabilizar o processo, levando-o a recusar-se a participar com ele no atual valor de mercado justo. Anexo podem ser especialmente problemáticos e paralisante com ativos herdados. A inércia é também um problema para algumas pessoas. Alguns investidores têm acumulado dezenas ou centenas de milhares de dólares em contas correntes!
Por último, mas não menos importante, lembre-se de manter as questões do grande-retrato em mente. Alguns investidores têm excesso de dinheiro em um fundo do mercado monetário de juros baixos ou conta poupança, enquanto eles carregam dívida de alto custo, como auto empréstimos e saldos de cartões de crédito. Tudo o que é preciso para convencê-los a mudar é mostrar-lhes o quanto eles podem economizar ou fazer, pagando a dívida de alto custo. Da mesma forma, os investidores que preferem ações individuais podem se preocupar quando uma das suas participações cai, e eles não vão examinar o desempenho da sua carteira global. Com demasiada frequência, esses investidores despejar um estoque atualmente no buraco, porque eles habitam em grande declínio que de estoque e vista para o pouco impacto que isso uma exploração tem na sua carteira global.
Ao comprar novos investimentos, muitas pessoas deixam de considerar a sua dotação global de ativos. Normalmente, eles ler um artigo em algum lugar ou obter uma dica de um colega e depois acabam comprando um investimento recomendado. Junto com a não ter lição de casa suficiente feito, investindo desta forma muitas vezes leva a uma mistura de uma carteira que não está suficientemente diversificados. Deixar de fazer um plano global geralmente leva a um plano para o fracasso, não o sucesso.
Querendo ser jogadores da equipe leais, outras pessoas não consideram o retrato grande e excesso de investir em ações do empregador. Esta estratégia é particularmente perigoso porque uma empresa de cair em tempos difíceis pode levar não só à perda de um emprego, mas também para a perda de ativos de aposentadoria quando o estoque despencar permanente. Investir mais de 10 por cento de seus ativos financeiros em estoque do seu empregador pode ser muito arriscado.