Como começar a investir: Liste suas responsabilidades
Nos círculos financeiros e de investimento, passivo são simplesmente as contas que você é obrigado a pagar, quer se trate de uma fatura de cartão de crédito ou uma hipoteca pagamento. Se você não manter o controle de seu passivo, você pode acabar pensando que você tem mais dinheiro do que você realmente fazer.
Aqui estão algumas responsabilidades comuns. Você deve listar os passivos de acordo com quanto tempo você precisa para pagá-los. saldos de cartão de crédito tendem a ser obrigações de curto prazo, ao passo que as hipotecas são de longo prazo.
| passivo | Quantidade | Pagar Taxa% |
|---|---|---|
| Cartões de crédito | $ 4.000 | 15% |
| Empréstimos pessoais | $ 13.000 | 10% |
| Hipoteca | $ 100.000 | 8% |
| Resposabilidades totais | $ 117.000 |
Aqui está um resumo das informações:
A primeira coluna nomes do tipo de dívida. Não se esqueça de incluir empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis, se os tiver.
Nunca evite listar um passivo porque você está envergonhado de ver o quanto você realmente deve. Seja honesto com você mesmo - isso ajuda a melhorar a sua saúde financeira.
A segunda coluna mostra o valor atual (ou saldo atual) de seus passivos. Liste o equilíbrio mais atual para ver onde você está com seus credores.
A terceira coluna reflete o quanto de juros que você está pagando para a realização dessa dívida. Esta informação é um lembrete importante sobre como dívida pode ser um zapper riqueza. dívida de cartão de crédito pode ter uma taxa de juros de 18 por cento ou mais, e para adicionar insulto à injúria, nem sequer é dedutível.
Se você comparar os seus passivos e seus bens pessoais, você pode encontrar oportunidades para reduzir a quantidade que você paga juros. Se você paga 15 por cento em um saldo de cartão de crédito de US $ 4.000, mas também têm um ativo pessoal de US $ 5.000 em uma poupança de conta bancária que é ganhar 2 por cento em juros, você pode querer considerar tomar $ 4.000 fora da conta poupança para pagar o cartão de crédito .
Se você não pode pagar a dívida de juros altos, pelo menos, procurar formas de minimizar o custo de carregamento da dívida. As formas mais óbvias incluem o seguinte:
Substituir os cartões de alta de juros com cartão de juros baixos. Muitas empresas oferecem incentivos para os consumidores, incluindo se inscrever para cartões com taxas favoráveis (recentemente sob 10 por cento) que podem ser usados para pagar os cartões de alta de juros (tipicamente 12 a 18 por cento ou superior).
Substitua dívida não garantida com dívida garantida. cartões de crédito e empréstimos pessoais são inseguro (Você não colocar qualquer garantia ou outro ativo de garantia da dívida) - portanto, eles têm taxas de juros mais altas, porque este tipo de dívida é considerado mais arriscado para o credor.
Fontes de dívida garantida (Tais como contas de home equity linha e contas de corretagem) lhe fornecer um meio para substituir sua dívida de elevado interesse com a dívida a juros mais baixos. Você obter taxas de juros mais baixas com dívida garantida porque é menos arriscado para o credor - a dívida é apoiada por uma garantia (de sua casa ou seu estoque).
Substituir a dívida de juros variável com a dívida com juros fixos. Pense em como os proprietários fui pego de surpresa quando seus pagamentos mensais de hipotecas de taxa ajustável subiu drasticamente na esteira da bolha imobiliária que estourou durante 2005-2008. Se você não pode reduzir sua dívida, pelo menos, torná-lo fixo e previsível.
O ano de 2011 foi o 15º ano consecutivo em que as falências pessoais ultrapassou a marca de um milhão nos Estados Unidos. falências de empresas também estavam em níveis recordes. Em 2012, a dívida total da faculdade ultrapassou US $ 1 trilhão. Faça um esforço diligente para controlar e reduzir a sua dívida-de outra forma, a dívida pode tornar-se demasiado onerosa.