10 maneiras Investment Banking Toca Main Street

Se você é como a maioria das pessoas, você pode acreditar que a banca de investimento é algo para tipos de financiamento bem vestidos em Nova York para pensar. Mas os consumidores são muitas vezes surpreendidos ao ouvir quão perto muitos aspectos de suas vidas interagem com banca de investimento.

Bridges você dirige através de todos os dias no caminho para o trabalho, escolas seus filhos assistir, e até mesmo a água que você bebe pode ser financiada, pelo menos em parte, pelas operações por bancos de investimento. Compreender o papel da banca de investimento em sua vida torna mais fácil ver por que é importante para entender a indústria, mesmo se você não tem nenhum interesse em Wall Street.

Aqui estão algumas maneiras que a banca de investimento cruza com investidores Main Street.

O financiamento de instalações públicas

Cidades, escolas e outras agências governamentais são responsáveis ​​pela manutenção das infra-estruturas maciças de edifícios, pontes e utilitários. Pois essas instalações são projetadas para durar um longo tempo, chegando com o dinheiro para financiar tais projetos pode ser oneroso para uma cidade. E encontrar os credores com a capacidade de emprestar dinheiro suficiente para financiar um esforço tão grande escala pode ser difícil.

É aí que os banqueiros de investimento entrar. Com a venda de valores mobiliários ao público, um banco de investimento é capaz de levantar dinheiro a partir de um amplo grupo de investidores. Quando o custo de um grande projeto está espalhada por muitos investidores, o risco é espalhado para fora também. Além disso, os investidores são capazes de decidir quanto dinheiro eles querem se comprometer com um determinado projeto, o que lhes permite controlar o risco que estão tomando.

Há inúmeros exemplos de situações em que bancos de investimento de capital que teria sido difícil de encontrar outra forma gerados. Um exemplo ocorreu em 2012 com a construção de uma nova instalação médica na área de Filadélfia. A instalação foi construída por Einstein Healthcare Rede. Mas para pagar a instalação de 146 leitos, Einstein Healthcare Rede vendeu US $ 300 milhões em obrigações emitidas em 2010 por um banco de investimento. É impossível saber quão bem a facilidade irá realizar financeiramente, mas o risco do investimento é, pelo menos, ao longo de muitos investidores, não concentrados com um único banco ou grupo de bancos. E os pacientes podem desfrutar dos equipamentos agora, em vez de esperar que o grupo hospitalar para acumular dinheiro suficiente para pagar pela construção fora do bolso.

Proporcionando lucro para as empresas públicas

Você pode pensar que você não tem nada a ver com os bancos de investimento, mas que não poderia estar mais longe da verdade. Mesmo que seus investimentos só são recheadas em seu plano de aposentadoria 401 (k), o sucesso dos bancos de investimento tem um papel no seu sucesso financeiro.

empresas financeiras, incluindo bancos de investimento, estão entre os maiores contribuintes para o lucro total das empresas públicas dos EUA. As empresas financeiras também são grandes contribuintes de dividendos, tornando-os uma importante fonte de geração de riqueza para qualquer pessoa com dinheiro no mercado de ações.

Durante 2013, por exemplo, as empresas financeiras representaram a maior fatia, 20,3 por cento, do lucro total gerado pelas empresas do Padrão Poors 500, de acordo com a SP Capital IQ. A contribuição das empresas financeiras ao lucro global da América corporativa foi igual ao 20,3 por cento fatia de lucro gerado por empresas no sector dos materiais da economia, que inclui fabricantes de aço e alumínio.

Isso é para não mencionar as influências indiretas da indústria bancária do investimento na economia. Quando os bancos de investimento são fortes e olhando para arar o dinheiro em negócios, que faíscas crescimento e expansão que muitas vezes leva a novos empregos e oportunidades.

Ajudando as empresas a crescer e expandir

Se as empresas só podiam crescer quando eles tinham o dinheiro no banco, seria uma economia bastante lento curso. Mesmo que um jovem empregado em uma fábrica teve uma grande idéia para um novo produto, a empresa não seria capaz de mover-se sobre ele até que ele estava gerando um amplo lucro de linhas de produtos existentes.

Digite banca de investimento. Os bancos de investimento desempenhar o papel fundamental de reunir dinheiro ocioso de investidores de curto em ideias de negócio, e recebendo esse dinheiro nas mãos de empresários com grandes idéias, mas nenhum dinheiro. A combinação pode reduzir drasticamente o tempo que leva para novas ideias a chegar ao mercado.

Talvez o exemplo mais dramático de banqueiros de investimento de crescimento turbo e a economia está com ofertas públicas iniciais (IPOs). Considere Chipotle Mexican Grill, um dos maiores novos conceitos de restaurante em algum tempo. A empresa foi fundada em 1993 pelo empresário Steve Ells, que teve a idéia de que os americanos estavam prontos para um burrito gourmet. A empresa começou devagar, como Ells tomou empréstimos de família para ir. Mas a menos que seus pais são bilionários, há um limite para empréstimos de familiares. Chipotle mesmo aterrou um investimento da gigante do fast-food, o McDonald, permitindo-lhe chegar a cerca de 500 locais até 2005. Mas o crescimento real ocorreu quando a empresa vendeu ações ao público pela primeira vez no início de 2006. Foi quando Chipotle levantou aproximadamente US $ 150 milhões da venda de ações em seu IPO. Carregado com o capital levantado pelo público, Chipotle, em seguida, tinha os recursos para expandir rapidamente. E expandir o fez. Até 2013, a empresa tem mais de 1.400 lojas nos Estados Unidos, Canadá e Europa. Tinha a empresa precisava contar com a sua própria geração de fluxo de caixa para expandir, ele teria levado décadas para obter este grande e criar esta imagem de muitos postos de trabalho.

Fornecendo liquidez ao mercado

Os bancos de investimento são realmente no negócio de fluxo de dinheiro. Seu trabalho é encontrar projetos que valem a pena e potencialmente lucrativo, mas isso não consigo obter o dinheiro necessário para começar.

Devido ao relacionamento dos bancos de investimento com investidores, eles têm acesso a reservas de capital à procura de uma casa. Ao reunir capital de investimento, bancos de investimento são capazes de reunir o capital necessário para começar negócios feito.

Os bancos de investimento também servem um papel nos mercados públicos. Através da compra e venda de participações em empresas e títulos, os bancos de investimento criar um mercado de negociação de forma activa que qualquer um pode comprar ou vender em. A vibrantes e comércio activamente benefícios de mercado quem precisa de comprar ou vender.

Tomemos o exemplo do eBay, um mercado online que você pode estar mais familiarizado com. Quanto mais as pessoas que estão em eBay compra e venda de bens, o que é mais fácil comprar e vender bens si mesmo. Os bancos de investimento desempenhar o mesmo papel nos mercados de capitais, certificando-se há amplo atividade comercial para permitir que todos os investidores de comprar ou vender, se optar por.

Oferecendo maiores retornos para os investidores

Qualquer um que já colocar dinheiro em uma conta poupança entende a picada de baixas taxas de juros. Os bancos são infame para a tomada de depósitos dos consumidores e pagar ao lado de nada na forma de taxas de juro.

Mas, graças a bancos de investimento, os investidores têm mais opções. Os bancos de investimento criar novos tipos de títulos, muitos dos quais pagam taxas muito mais altas de juros do que o que está disponível no banco.

Além disso, porque os banqueiros de investimento estão trabalhando com todos os tipos de projetos e empresas, eles criam novas oportunidades financeiras para os consumidores a escolher e escolher.

Os bancos de investimento, por vezes, obter um mau nome para a criação de investimentos de alto risco que sopram-se de vez em quando, e isso é certamente lamentável. Mas os bancos de investimento, também, são responsáveis ​​pela venda de investimentos conservadores que geram retornos decentes para os investidores que procuram retornos melhores do que eles poderiam começar a partir de sua agência bancária local.

Desbloquear valor oculto

Os pais muitas vezes abanam a cabeça quando vêem seus filhos aquém do seu potencial. E os capitalistas têm uma sensação semelhante de desânimo quando as empresas ou outros ativos não colhem seu potencial máximo.

Uma das grandes perdas em nosso sistema capitalista acontece quando uma unidade de uma empresa se encontra enterrada e negligenciada dentro de uma empresa maior. É uma ocorrência bastante freqüente, porque um grupo pequeno, mas criativo de pessoas dentro de uma grande empresa pode tropeçar em cima de uma tecnologia inovadora ou produto. O valor dessa inovação pode ser trancado dentro de uma empresa, incapaz de alcançar o seu pleno potencial.

Os bancos de investimento podem desempenhar um papel fundamental em permitir que esses ativos presos para sair e realizar seu pleno potencial. Os bancos de investimento são muitas vezes aproveitado para aconselhar as empresas sobre se eles podem alienar unidades na forma de spinoffs ou outras reorganizações que farão a soma das partes no valor de mais de um todo. UMA spin off é uma manobra financeira, quando uma empresa quebra uma parte do seu negócio em uma empresa nova e separada.

Se você já reservado bilhetes de avião no local de viagens online Expedia, você já experimentou o poder de romper uma unidade promissora de uma grande empresa focada em outras coisas. Expedia foi criado pela gigante do software Microsoft na década de 1990. O negócio de viagens online pode ter sido enterrado dentro da empresa, que concentrou seus esforços em sistemas operacionais, ferramentas de web e outros sistemas de tecnologia. Mas por cisão Expedia, a Microsoft criou um negócio autônomo no valor de mais de US $ 6 bilhões que negocia na bolsa de valores NASDAQ.

Economizando recursos valiosos do esquecimento

Os anais da história dos negócios estão cheios de histórias devastadores de erros e falhas. Mas um dos casos finais de um wipeout negócio é quando uma empresa arquivos de proteção contra falência. proteção contra falência é um processo concebido para preservar partes do negócio que são valiosos, mas preso dentro de um modelo de negócio com defeito.

Os bancos de investimento, muitas vezes desempenham um papel importante no processo de proteção contra falência. O objetivo de proteção contra falência é isolar as partes do negócio fracassado que valem a pena e levá-los para as mãos de outros investidores ou empresas que podem mantê-los vivos.

Os bancos de investimento pode servir o importante papel da fila de financiamento para empresas ou investidores que querem comprar partes de uma empresa em recuperação judicial. Armado com capital novo e melhor gestão, partes de uma empresa condenada, ou a coisa toda, pode ser salvo. Considere General Motors e Chrysler, duas montadoras que tanto pediu proteção contra falência em 2009. Estas empresas representam algumas das maiores falências da história dos EUA.

processos de banco de investimento são uma grande razão pela qual ainda existem estas empresas. Chrysler saiu do processo de concordata e foi finalmente vendida para a Fiat. GM tomou uma rota muito diferente, mas que necessária a assistência de banqueiros de investimento, também. A empresa passou por uma série de mudanças financeiras dramáticas, que incluíram o aniquilamento de suas ações ordinárias e investimento pesado do governo dos EUA. banca de investimento entrou em jogo mais tarde, quando a GM reestruturada foi vendido ao público em um IPO, escorar a empresa e dando a liberdade governo dos EUA para reduzir o seu resgate da empresa.

Outras vezes, o papel dos bancos de investimento são ainda mais direto. poupança falhou e empréstimo, Washington Mutual, foi finalmente comprado, em parte, pelo JPMorgan Chase, para manter o mercado de hipotecas juntos em 2008. Falha corretora Merrill Lynch foi comprado pelo Bank of America, em 2008, durante a crise financeira naquele ano.

Planejamento para a aposentadoria

Talvez uma das maneiras mais claras investidores regulares interagir com bancos de investimento é durante o processo de planejamento da aposentadoria. Operários empregados entender que o planejamento para a aposentadoria é uma tarefa gigantesca que pode levar um longo tempo. Mas é importante não só para poupar para a aposentadoria, mas também para colocar que a poupança para trabalhar através do investimento em um ativo que irá gerar um retorno decente.

Sobre a única maneira que a maioria das pessoas tem ainda uma chance remota de ter dinheiro suficiente para a aposentadoria é de investir. Considere um 40-year-old que planeja se aposentar aos 65 anos, mas que ainda não iniciou a todos. Esse investidor terá necessário para poupar e investir cerca de US $ 700.000 para ter ainda uma chance de lutar pelo aposentar confortavelmente, de acordo com as Advisors Fundo de Índice.

Conseguir que tipo de poupança vai exigir retornos que excedem em muito o que está disponível em uma conta poupança. produtos financeiros, como fundos negociados em bolsa, ações, títulos e fundos mútuos são todos os aspectos-chave da obtenção da aposentadoria.

Alguns aposentados também podem ser membros de planos de pensão públicos. Estas piscinas maciças de dinheiro são investidos em uma variedade de ativos, muitos dos quais são criados ou geridos por bancos de investimento. Os bancos de investimento são capazes de apresentar as oportunidades de investimento que são susceptíveis de gerar maiores retornos e permitir que as pessoas a pagar para se aposentar.

Estimular o espírito empresarial

Talvez o papel mais glamourosa de banca de investimento é na criação de negócios novos. Nada é mais americano do que a ideia de um empresário com uma boa idéia para começar um negócio que tira e acaba gerando milhares de empregos e lucros.

Mas começar uma empresa fora do chão, muitas vezes requer grandes investimentos que estão além dos meios de o empresário. E, dado os riscos inatas de começar um negócio a partir do zero, os bancos e outros credores são muitas vezes relutantes em dar aos empresários tanto dinheiro quanto eles precisam para começar.

Os bancos de investimento, pela sua própria natureza, estão melhor posicionados para levantar capital de um grupo diversificado de investidores que poderiam ser mais tolerante do risco. Os bancos de investimento pode determinar como para levantar o dinheiro, seja por meio de ofertas de dívida ou venda de ações. O resultado final é que os empresários podem obter o dinheiro que precisa para começar.

Certamente, os bancos de investimento beneficiam quando novas empresas são formadas e levantar dinheiro, porque eles cobrar as taxas. Mas a economia como benefícios integrais, também, porque novos negócios podem ser motores de oportunidades de crescimento e emprego.

Encontrar investimentos que merecem atenção

Não há falta de lugares para os investidores a colocar seu dinheiro. Entre ações, títulos, opções, commodities, private equity e outros investimentos, pode ser difícil para um projeto digno de se destacar da multidão e chamar a atenção dos investidores.

Os bancos de investimento, muitas vezes pode servir o papel da venda de oportunidades para os investidores. Se ações de uma empresa estão subavaliadas e ser ignorado pelos investidores, analista experiente no departamento de um banco de investimento de pesquisa poderia escrever um relatório dizendo aos investidores que o estoque é uma compra gritos.

Enquanto isso, os profissionais de gestão de investimentos em bancos de investimento podem estar na posição para identificar os ativos, como títulos, que podem ser ignorados e, portanto, apresentar um bom valor para os investidores.

O papel do marketing é muitas vezes menosprezado com bancos de investimento. E isso pode ser abusado. Mas os bancos de investimento muitas vezes pode ser o único caminho para as empresas com histórias convincentes para obter as suas mensagens aos investidores interessados.